Seguro auto empresas: será que compensa?

Um gestor de frota procura sempre a solução mais eficiente para cada desafio com que se depara. Quando gere uma frota, uma das maiores dificuldades é encontrar um seguro auto empresas com as coberturas adequadas para a sua atividade. Mas a questão que se levanta é: será que realmente compensa?

Atualmente, as seguradoras têm muitas soluções para as empresas. Saiba o que ter em conta quando escolhe um seguro auto empresas, quais as coberturas incluídas e os custos associados.

No que consiste um seguro auto empresas?

O seguro auto empresas é um tipo de seguro destinado a frotas empresariais e que engloba numa só faturação todas as apólices de seguro automóvel. Por se tratar de um seguro para empresas, neste tipo de seguro pode contar com uma grande variedade de coberturas. O objetivo é proteger os veículos de determinados riscos, que podem ser maiores tendo em conta a atividade empresarial.

Por norma, o seguro auto empresas só pode ser subscrito por empresas com 10 ou mais veículos e o valor varia consoante a seguradora.

Quais são as coberturas incluídas num seguro auto empresas?

A Responsabilidade Civil é a única cobertura obrigatória por lei, com grande parte das seguradoras a cobrirem um valor até 50.000.000€.

A partir daí, e conforme a oferta de cada seguradora, irá encontrar as seguintes coberturas:

• Responsabilidade Civil facultativa;
• Responsabilidade Civil de Carga;
• Danos próprios;
• Proteção do condutor e passageiros;
• Assistência em viagem em Portugal e no estrangeiro;
• Despesas de tratamento, funeral e repatriamento;
• Veículo de substituição;
• Proteção contra fenómenos da natureza;
• Furto ou Roubo;
• Quebra isolada de vidros;
• Incêndio, raio ou explosão;
• Atos de vandalismo;
• Proteção jurídica disponível 24h/dia;
• Valor em novo (aplicável também para veículos comerciais ligeiros), que consiste no pagamento de uma indemnização caso o veículo fique impossibilitado de ser usado na sequência de um sinistro.

Por exemplo, se o seu negócio envolve o transporte de mercadorias, a cobertura de Responsabilidade Civil de Carga é uma proteção a considerar. Outra cobertura que acrescenta sempre valor é o seguro de danos próprios, principalmente, se a sua empresa circular por áreas de grande afluência automóvel e, por isso, com maior probabilidade de ocorrência de sinistros.

Que fatores afetam o valor do seguro auto empresas?

Existem alguns aspetos que influenciam diretamente o valor do seguro auto empresas, nomeadamente:

1# Coberturas escolhidas

O valor do prémio, montante a pagar pelo seguro, varia consoante o tipo e a quantidade de coberturas escolhidas. É importante que escolha sempre as coberturas mais adequadas para a sua atividade.

2# Franquias

Quanto maior o valor da franquia, montante que fica a cargo da empresa caso ocorra um acidente, menor o valor do prémio a pagar. No entanto, isto pode resultar num maior custo para a empresa em caso de necessidade de intervenção no veículo.

3# Histórico da empresa

O nível de sinistralidade da sua frota ou do condutor assegurado influencia o valor do seguro auto empresas. Quanto menos registos de sinistros houver, mais baixo será o valor do prémio. Também a idade e o tempo de carta do condutor influenciam o prémio. Isto acontece porque para as seguradoras os condutores mais experientes, ou seja, com mais idade e tempo de carta, estão menos propensos a acidentes.

4# Antiguidade da frota

As avarias e acidentes são mais comuns em veículos antigos. Uma frota recente – onde poderá ter, por exemplo, carros elétricos – terá um prémio mais em conta do que uma frota de veículos antigos.

5# Número de veículos assegurados

Quantos mais veículos tiver na mesma seguradora, maior a probabilidade de diminuir o preço total do seguro.

Que custos poderá esperar de um seguro auto empresas?

Num seguro base, onde contrata apenas a cobertura obrigatória, poderá esperar um valor a rondar os 300€ por veículo.  Se adicionar outras coberturas, como a de danos próprios, esse valor pode subir para os 500€.

Os custos de um seguro auto empresas variam muito conforme os 5 fatores apresentados no ponto anterior. No entanto, só há dois onde tem capacidade de escolha: as coberturas e o número de veículos. Defina-os bem e contacte três seguradores, pedindo uma oferta personalizada para a sua empresa. Esta é a melhor forma de comparar e ponderar os custos deste tipo de seguro.

O seguro auto empresas compensa?

Para sabermos se compensa, olhemos para as suas vantagens.

1# Todas os prémios numa só fatura

Um seguro auto empresas reúne todas as apólices numa só fatura. Assim, fica mais fácil gerir as despesas com o seguro e com a frota automóvel.

2# Flexibilidade para escolher as coberturas e adicionar ou eliminar veículos 

Um seguro auto empresas não obriga a que todos os veículos tenham a mesma cobertura. Veículos bi-fuel, de combustão ou elétricos podem ter coberturas diferentes. A par disso, à medida que vai atualizando a sua frota, também tem flexibilidade para adicionar ou eliminar veículos do seguro contratado. 

3# Relatórios de sinistralidade

Periodicamente, receberá um relatório de sinistralidade de toda a frota. A partir desse relatório, pode melhorar a gestão de frota, reconhecendo o trabalho de motoristas sem registo de sinistralidade, ou apoiando com formações os que tiveram acidentes nos últimos meses.

4# Coberturas apropriadas para frotas

Este tipo de seguro apresenta proteções contra as fraudes mais comuns na gestão de frotas e coberturas que são mais apropriadas à atividade empresarial. Neste último caso, são exemplo as coberturas para as cargas a transportar ou o valor em novo para veículos comerciais.

5# Preço competitivo

Ao juntar as apólices de todos os veículos na mesma seguradora, aumenta a probabilidade de receber uma oferta mais competitiva e, consequentemente, reduzir o valor do TCO.

Estas 5 vantagens são claras: o seguro auto empresas compensa. Até porque não há nenhuma desvantagem associada a este produto. O seguro auto empresas é uma forma mais prática e personalizada de gerir a sua frota no que respeita ao seguro automóvel.

Descomplique a gestão e potencialize a sua frota

A par do seguro auto empresas, outra forma de potencializar a sua frota, é aproveitando os descontos e vantagens dos cartões Galp Frota. Quer tenha veículos de motor de combustão ou veículos elétricos, conte com a ajuda da Galp para uma gestão eficiente do orçamento da sua empresa.